От Excel к data-хабу: как выглядит технологическая трансформация Эсхата изнутри
Банковский сектор Таджикистана долгое время развивался в логике, знакомой большинству банков региона: ключевые процессы строились вокруг автоматизированной банковской системы (АБС), а всё, что выходило за её рамки - сводная аналитика, отчётность, управленческие расчёты — собиралось вручную, силами аналитиков и в Excel. Такой подход долго работал, пока объём данных и скорость, с которой нужно принимать решения, оставались предсказуемыми.
Но рынок меняется быстрее: растёт число цифровых каналов, клиенты ждут персонализированных предложений, а регуляторные требования становятся детальнее. В этих условиях ручная обработка данных превращается из неудобства в риск - растёт цена ошибки, а скорость реакции банка на изменения начинает отставать от скорости самого рынка.
Эсхата Банк одним из первых в стране системно ответил на этот вызов, построив Корпоративное хранилище данных (КХД) — единую систему, объединившую данные АБС, CRM, процессингового ядра и мобильного приложения в один дата-хаб. К системе уже подключено более 100 пользователей, а очередь на интеграцию новых источников формируют сами бизнес-подразделения.
"Скорость обработки данных в современном банке значит не меньше, чем точность цифр"
— Юлия Валентини, глава финансового департамента и член правления Эсхата Банка
По словам Юлии Валенетини, построение хранилища позволило синхронизировать скорость внутренних процессов с требованиями динамичного рынка.
ОТЧЁТНОСТЬ БЕЗ НАГРУЗКИ НА АБС
Один из первых практических эффектов — отчётность для регулятора. НБТ запрашивает всё более детальные данные, а сами отчёты строятся на больших массивах информации. КХД оказался идеальным инструментарием для этой задачи: формирование отчёта не нагружает АБС, а происходит на отдельном, специально выделенном контуре.
ТЕХНОЛОГИЯ
В основе новой архитектуры — Arenadata DB, MPP-система, рассчитанная на высокопроизводительную аналитику. Загрузку и верификацию данных обеспечивает платформа DMP «Управление хранилищем» от Deco Systems, а слой визуализации построен на open-source платформе Apache Superset — она даёт бизнес-пользователям возможность работать с данными самостоятельно, без обращения к ИТ каждый раз.
По словам руководителя проекта Ашурова Усмонджона, запуск КХД — это важная инвестиция в долгосрочную конкурентоспособность банка.
«Совместно с вендором мы сформировали собственный дата-офис, и сегодня все компетенции полностью переданы внутренней команде. Дальше будем развивать предиктивную аналитику, внедрять модели машинного обучения для задач прогнозирования и расширять self-service инструменты визуализации данных».
– Ашуров Усмонджон, руководитель проекта в Эсхата Банке
Под его управлением кросс-функциональная команда решала задачи по инфраструктуре, контролю качества данных и развёртыванию отказоустойчивой платформы совместно с вендором Deco Systems.
НОВЫЕ ВОЗМОЖНОСТИ ИЗ ДАННЫХ
Консолидированные данные из КХД открывают банку возможности, которых не было раньше. В конце июня Эсхата Банк был приглашён спикером на Евразийский форум финансового управления в Алматы, собравший более 150 руководителей финансовых организаций из Центральной Азии, Кавказа и Европы. Юлия Валентини представила кейс банка по трансфертному ценообразованию — расчёта внутренней стоимости фондирования с учётом специфики развивающихся рынков, которая стала возможна именно благодаря единой базе данных. Тема вызвала наибольшее число вопросов из зала среди всех выступлений форума.
"Для нас критически важно гибко управлять ресурсами в условиях динамично развивающегося рынка. Мы внедряем систему, которая позволяет точно рассчитывать реальную внутреннюю стоимость привлекаемых средств с учётом всех локальных экономических факторов. Встроенные инструменты автоматической корректировки цены ликвидности работают как «умный датчик»: они подстраивают стоимость внутренних финансовых потоков под текущее состояние банка. Это позволяет нам сохранять высокую финансовую устойчивость, оперативно реагировать на любые изменения в экономике и всегда предлагать клиентам справедливые, актуальные ставки по кредитам и депозитам".
— Юлия Валентини, глава финансового департамента и член правления Эсхата Банка
Именно консолидированные данные из КХД дают банку эту новую возможность — для каждой сделки определять набор параметров, необходимый для расчета справедливой стоимости внутреннего фондирования. Без единого источника информации собрать требуемый массив данных было бы недостижимо.
ЧТО ЭТО ЗНАЧИТ ДЛЯ КЛИЕНТОВ
«Для банка в динамичном регионе, как Центральная Азия, скорость принятия решений — это конкурентное преимущество. Когда у нас есть консолидированная картина по всем каналам, мы видим реальные потребности клиентов и можем предложить продукт, который им действительно нужен», — отметила Юлия Валентини.
ЧТО ДАЛЬШЕ
Следующий шаг — формирование культуры Data Governance: единых стандартов качества, доступа и ответственности за данные во всех подразделениях банка.